出国留学网

目录

美国买房如何贷款

【 liuxue86.com - 海外买房 】

  现在一般的人买房都不会全额付款,很多人选择贷款买房,然后慢慢还,那么如果在美国买房,可以贷款吗,如何贷款呢,为此出国留学网小编整理了一些资料,一起来看看美国买房如何贷款。

  中国人在美国申请房贷基本条件:

  大部分来美国置业的中国人并没有美国绿卡身份(即永久居民身份),因此中国人所申请的贷款大多为国际贷款。不同贷款机构的放贷政策与条件不一样。但只要符合要求,贷款机构照样愿意放贷给综合资质较高的中国申请者。通常,中国人在美国申请房贷需要满足以下基本条件(实际情况视贷款机构和产品而定):

  • 护照及有效的美国签证,例如B1/B2旅游签证

  • 工作收入证明

  • 美国当地银行开设有账户,并存入首付金额的存款(通常至少存入2个月以上)

  • 中国的信用记录报告(少数贷款机构不需要)

  三大秘诀能够更准确的判断你是否符合特定项目的贷款条件:

  贷款秘诀1:债务/薪资比例 Debt-to-Income Ration(DTI)

  借贷方通常会透过债务除以薪资的比例当做基准,并借此判断你的还款能力。主要是要确认你的薪资能够支付:

  每月房贷支出;

  其他债务:信用卡、车贷、学贷等。

  如果你每月薪资有极高的百分比要拿来负担各种贷款,相对地,就会压缩你日常食衣住行等基本开销。而借贷银行根据统计分析,认为负担高的人准时还款的机率较低。

  举例来说,你每月税后薪资为六千美金,每月房贷为三千美金,债务比即高达50%。因此,大部分借贷方都会希望你降低以下两种债务比。

  1. 房贷相关支出:

  本金、利率、房屋税及房屋保险;

  社区规费:含清洁费、管理费等;

  其他额外项目:例如水灾保险及其他外加保险。

  2. 整体债务比例:

  比起房贷债务比,整体债务比例更为重要。延伸上述例子,每月薪资为六千元,房贷加其他债务总支出是$2460,则DTI为41%。这个比例对大部分的借贷方都是可接受的。然而一旦比例超过了50%,你通常会被常规贷款拒绝,少数人可透过FHA申请到款项。

  贷款秘诀2:选择贷款项目

  对新买家来说,美国买房贷款项目的选择将会影响到还款能力。总体而言,美国有四种常见的贷款项目:

  常规贷款:借款人的房贷会被银行转卖给美国境内最大的债务投资公司-Fannie Mae房利美及Freddie Mac房地美(由美国政府赞助之企业)。因次级投资风险较高,此类贷款需要支付较高的头期款及严格的审核标准。

  Federal Housing Administration(FHA):由美国政府赞助,专门针对无法支付20%以上头期款的中低收入借款人。一般来说,首购族及历史信用较差的人适用此方案。

  退伍军人贷款 Veterans Administration(VA):由美国退伍军人管理局所提供,帮助现役及退役军人申请贷款。

  US Department of Agriculture(USDA):又名乡村开发贷款。此项贷款是为了鼓励在乡村及小城镇的买家,由于此类地区地方银行的贷款额度通常低于大城市,希望透过优惠措施,活络地方房产市场。

  若买家的信用分数达到580点以上,FHA贷款只需要买家负担3.5%的头期款。 FHA的放款标准也比常规贷款来得宽松,尽管DHI超过50%,若就业状况、信用分数、帐户存款及其他资产表现良好,仍有机会申请到款项。然而,为了避免次级房贷悲剧重演,近期FHA提高了抵押贷款保险费的要求。

  FHA提高后,甚至会高于常规贷款所要求的金额。而一般对于符合乡村开发贷款及军人贷款的买家而言,此两类项目仍是贷款额度最高,并且会涵盖支付订金。

  注:一般国外买家并不适用以上提及之贷款方式。若有意于美国购屋,需联络房地产经纪人,透过他们寻找合适的借贷银行。若国外买家持有美国护照、绿卡及H1B工作签证则适用于常规贷款。

  高贷款金额可减轻买家压力,但最终仍须考虑自身的还款能力

  贷款秘诀3:系统自动化审核贷款

  一般大众也许不太了解,贷款申请的成功与否大多是透过两大系统的审核。其一为Loan Prospector(LP)由Freddie Mac房地美拥有,另一个为Desktop Underwriter(DU)隶属于Fannie Mae房利美。审核结果可分为:同意、拒绝及或许同意。

  综合而言,两大贷款机构供给了美国房地产市场大量的贷款金额。两者线上申请系统也被众多银行及贷款机构所使用。就算是由政府机构背书的FHA、VA及USDA都还是会参考这两大系统的审核结果。

  进行方式为银行受理买家的贷款申请,将相关资料输入LP及DU系统,两大系统会经由统计结果来判断申请人的财务状况、信用额度、收入、资产甚至包含过去贷款历史做整体的考量,最终判断出贷款同意与否。

  系统化审核的好处在于,系统会自动比较买家的正负面记录,通常正向分数可以补偿负面扣分。因此系统审核会比人工审查来的宽松,许多DTI(债务薪资比例)高达45-50%的申请者,仍有可能通过审查。尽管房利美官方的标准是低于41%。

  有技巧的贷款机构甚至会透过微调你个人记录的项目,帮助你通过系统审核。例如利用信用卡申请提高信用分数或是透过其他项目拉高收入总和。但切记,买家必须确定最终的贷款金额是自身可以负担的。

  想了解更多海外买房网的资讯,请访问: 海外买房

本文来源:https://fangchan.liuxue86.com/f/3567110.html
延伸阅读
新学期开始了,为了更好的去工作,在学期开始之际也应该做工作做一番计划,下面是由出国留学网小编为大家整理的“高一语文第一学期教学工作计划范文”,仅供参考,欢迎大家阅读。高一语文第一学
2019-08-22